Le patrimoine représente l’ensemble des biens qui appartiennent à une personne physique ou morale.
La plupart des Français épargnent pour faire face à une dépense imprévue ou bien répondre à un objectif bien défini (aider sa famille, réaliser une acquisition, préparer sa retraite, transmettre, etc…)
Dans ce cadre plusieurs options s’offrent à vous pour vous constituer une épargne suffisante répondant à ce besoin.
Mais avant de sélectionner l’une d’entre elles, vous devez vous poser un certain nombre de questions sur vos objectifs d’investissements.
Vous êtes étudiant, actif ou retraité et vous souhaitez vous constituer un patrimoine financier ou immobilier ?
Il est possible de se constituer un patrimoine financier grâce à une épargne régulière ou à l’aide d’un capital déjà existant. L’épargne est la part de revenu qui n’est pas dépensée et qui est mise de côté. Pour faire face à des coups durs pensez à conserver une épargne de précaution.
Au-delà de ce seuil l’épargne sert à préparer des projets de plus ou moindre grande ampleur.
Pour recevoir vos économies, il existe différentes enveloppes d’épargnes, comme l’assurance vie, le contrat de capitalisation ou encore le PEA (liens vers pages), qui se différencient en fonction de la disponibilité des fonds, de la fiscalité des intérêts, de la rémunération des encours ou encore des frais prélevés.
Pour se constituer un patrimoine immobilier vous pouvez également avoir recours au financement et bénéficier ainsi de l’effet de levier du crédit.
Valoriser son épargne, c’est la placer de façon à ce qu’elle vous procure un certain rendement et continue de croître.
Pour cela différentes classes d’actifs sont proposées, chacune ayant ses avantages et ses inconvénients.
Pour les actifs financiers, si vous disposez d’un certain montant d’épargne que vous souhaitez valoriser, en fonction de vos objectifs, avant tout déterminez votre horizon de placement : court, moyen ou long terme.
Puis évaluez votre tolérance au risque. Souhaitez-vous un placement peu risqué (voir garanti) qui vous proposera un rendement faible, ou alors préférez-vous espérer un meilleur rendement et opter ainsi pour un placement plus risqué. Cette solution vous permettra de diversifier votre épargne.
Ne pas mettre « tous vos œufs dans le même panier » vous permet de détenir un panel de produits financiers qui ne se comportent pas de la même façon face aux aléas économiques vous permettant ainsi de réduire le risque.
Nos échanges respectifs et nos outils de connaissance clients, nous permettront de définir une solution en adéquation avec votre profil d’investisseur.
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